Ketika populasi Asia semakin menua, generasi muda kini bersara lebih lewat untuk menabung lebih banyak
HONG KONG, 4 Oktober 2024 /PRNewswire/ -- Ketika Asia Pasifik menghadapi perubahan demografi yang ketara, dengan hampir satu daripada empat orang berusia lebih 60 tahun menjelang tahun 20501, kajian baharu oleh Sun Life Asia mendedahkan cabaran dan peluang dalam perancangan persaraan di seluruh rantau ini.
Kajian bertajuk Persaraan dalam Perspektif yang Baharu: menghadapi masa depan dengan keyakinan (Retirement Reimagined: facing the future with confidence) telah meninjau lebih 3,500 responden di seluruh China daratan, Hong Kong SAR, Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura dan Vietnam, tentang aspirasi dan amalan perancangan mereka dalam mempersiapkan diri untuk usia tua.
Kebanyakan individu tidak bersedia untuk menghadapi realiti kewangan persaraan
Kajian tersebut mendedahkan keinginan yang semakin meningkat untuk keselamatan kewangan yang bebas di usia tua, apabila rancangan persaraan beralih daripada skim pencen negeri dan kebergantungan kepada unit keluarga kepada keutamaan penjimatan dan pelaburan individu. Menabung untuk persaraan disebut sebagai matlamat kewangan nombor satu dalam tempoh 12 bulan akan datang di semua kumpulan umur yang ditinjau. Namun, ramai yang tidak bersedia untuk menghadapi realiti kewangan kerana 59% akan menangguhkan perancangan mengenai perbelanjaan persaraan sehingga lima tahun atau kurang sebelum bersara dan yang membimbangkan, 14% tidak akan merancang untuk situasi ini sama sekali.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan dan Pengedaran di Sun Life Asia berkata: "Senario persaraan di Asia sedang mengalami transformasi yang mendalam, didorong oleh peningkatan jangka hayat dan perubahan norma masyarakat. Kajian kami menunjukkan bahawa walaupun keselamatan kewangan yang bebas dilihat sebagai asas untuk persaraan yang memuaskan, ramai orang masih tidak bersedia untuk menghadapi realiti yang mereka hadapi. Perancangan awal dan penjimatan yang berdisiplin adalah kunci untuk menghadapi tahun-tahun emas anda dengan keyakinan."
Walaupun kebanyakan responden menabung sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan mereka untuk persaraan, mengejutkan 23% tidak melakukannya. Apabila ditanya mengenai sumber pendapatan yang dirancang semasa persaraan, purata jangkaan adalah 25% daripada pendapatan akan diambil daripada simpanan tunai, menekankan peluang yang mungkin terlepas untuk memaksimumkan pendapatan persaraan melalui pelaburan dan memastikan ia seiring dengan inflasi.
Pesara terperangkap dengan kos yang lebih tinggi dan menyesal atas persiapan yang tidak mencukupi
Dalam satu amaran kepada generasi akan datang, 26% pesara menyatakan bahawa mereka tidak merancang perbelanjaan persaraan mereka. Ini telah menyebabkan 20% pesara terperangkap dengan kos yang lebih tinggi daripada yang dijangkakan, dan angka ini dijangka akan terus meningkat apabila inflasi terus memberi kesan.
Bagi mereka yang terperangkap dengan kos yang lebih tinggi, faktor utama adalah kos sara hidup umum (76%) dan perbelanjaan kesihatan (51%). Sebagai tindak balas, ramai yang terpaksa mengurangkan perbelanjaan (73%) dan mengeluarkan pelaburan (29%).
Kira-kira 23% pesara menyatakan penyesalan terhadap keputusan kewangan mereka yang lalu, dengan sebab terbesar adalah tidak menabung cukup (66%), diikuti dengan tidak melabur cukup (52%) dan tidak merancang untuk perbelanjaan kesihatan (34%).
Generasi muda menyesuaikan jangkaan: Bersara lebih lambat dan menabung lebih banyak
Menariknya, responden yang lebih muda semakin sedar akan cabaran yang mendatang dan menyesuaikan jangkaan mereka dengan sewajarnya. Yang masih bekerja menjangkakan untuk bersara pada purata umur 64 tahun, lima tahun lebih lambat daripada umur purata pesara semasa yang meninggalkan tenaga kerja (59 tahun).
Begitu juga, 17% daripada mereka yang belum bersara secara aktif telah menangguhkan rancangan persaraan mereka, berbanding hanya 8% daripada pesara yang melakukan perkara yang sama, mencerminkan perubahan keadaan ekonomi dan situasi peribadi. Sebab utama menangguhkan persaraan termasuk keperluan untuk menyimpan lebih banyak (61%), keinginan untuk kekal aktif (49%), keseronokan bekerja (46%), dan peningkatan perbelanjaan hidup (43%).
Mereka yang menjangkakan umur persaraan yang lebih lewat lebih cenderung menyebut tentang peningkatan perbelanjaan hidup (46%), berbanding 19% dalam kalangan pesara semasa yang menangguhkan keluar dari tenaga kerja.
Perancang Bintang Emas (Gold Star Planner) melihat tahun-tahun akhir mereka dengan optimisme, manakala Pemberontak Persaraan (Retirement Rebel) menghadapi kesukaran
Kajian ini juga menunjukkan perbezaan yang ketara antara dua kumpulan yang berbeza: "Perancang Bintang Emas" yang merancang persaraan dengan teliti, dan "Pemberontak Persaraan" yang tidak mempunyai sebarang rancangan. Perancang Bintang Emas merancang perbelanjaan mereka lebih dari lima tahun sebelum persaraan, menyimpan lebih daripada 10% daripada pendapatan mereka untuk persaraan dan dilindungi dengan baik oleh produk insurans dan pencen.
Perbandingan antara kumpulan Bintang Emas dan Pemberontak Persaraan, yang tidak mempunyai perlindungan insurans dan pencen, serta tidak melakukan perancangan dan simpanan yang mencukupi untuk tahun-tahun akhir mereka, mendedahkan pandangan yang menarik. Perancang Bintang Emas yang telah bersara lebih cenderung untuk kekal dalam perbelanjaan yang dijangkakan (73% berbanding 31%) dan kurang cenderung untuk menyesal terhadap keputusan kewangan selepas persaraan (14% berbanding 40%).
Kumpulan Bintang Emas jauh lebih cenderung untuk merujuk kepada sumber profesional mengenai perancangan persaraan, termasuk institusi kewangan dan penasihat bebas, dan mereka lebih yakin tentang kesejahteraan kesihatan dan kewangan mereka di tahun-tahun kemudian.
Di kalangan semua kumpulan, aspirasi utama untuk persaraan adalah menghabiskan masa berkualiti dengan keluarga dan rakan-rakan (35%), diikuti dengan prospek untuk melarikan diri daripada rutin harian kerja dan berehat (22%), serta melancong ke luar negara (18%). Kebimbangan terbesar yang berkaitan dengan tahun-tahun akhir adalah isu kesihatan dan penurunan fizikal (59%), faktor-faktor yang boleh membahayakan impian ini.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan dan Pengedaran di Sun Life Asia berkata: "Memastikan kesejahteraan populasi senior yang semakin meningkat adalah cabaran bersama dalam komuniti kita. Walaupun kesihatan adalah perkara yang paling penting, kesihatan juga berkait rapat dengan keselamatan ekonomi, kerja yang produktif, serta hubungan keluarga dan sosial yang kuat dalam masyarakat. Kita mempunyai peluang unik untuk mentakrifkan semula perkara yang dimaksudkan dengan persaraan yang selamat dan sihat, dan ini bermakna memperkasakan orang ramai untuk mendekati tahun pasca kerjaya mereka dengan keyakinan dan pelan proaktif untuk kewangan mereka."
Maklumat tentang Sun Life
Sun Life merupakan organisasi perkhidmatan kewangan antarabangsa utama yang menyediakan pengurusan aset, kekayaan, insurans, dan penyelesaian kesihatan kepada pelanggan peribadi dan institusi. Sun Life mempunyai operasi di pelbagai pasaran di seluruh dunia, termasuk Kanada, Amerika Syarikat, United Kingdom, Ireland, Hong Kong, Filipina, Jepun, Indonesia, India, China, Australia, Singapura, Vietnam, Malaysia dan Bermuda. Pada 30 Jun 2024, Sun Life memiliki jumlah aset di bawah pengurusan sebanyak $1.46 trilion. Untuk maklumat lanjut, sila layari www.sunlife.com.
Sun Life Financial Inc. didagangkan di Bursa Saham Toronto (TSX), New York Stock Exchange (NYSE) dan Bursa Saham Filipina (PSE) dengan simbol penebusan SLF.
Butiran Hubungan Media:
Iris Ng
Pengarah Akaun, Sandpiper
T: +85298383501
Iris.ng@sandpipercomms.com
Becky Marshall
Pengarah, Komunikasi, Sun Life Asia
T: +8526170312
Becky.marshall@sunlife.com
1 Sumber: Asia Development Bank: https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia
