Kajian UOB: Pengguna Singapura yakin terhadap ekonomi dan kewangan peribadi, tetapi golongan muda tidak bersedia dari segi kewangan

Pengguna Singapura juga lebih yakin dengan ekonomi tempatan dan kewangan peribadi berbanding rakan serantau.

SINGAPURA, 19 Ogos 2024 /PRNewswire/ -- Pengguna Singapura yakin dengan ekonomi tempatan dan kewangan peribadi mereka, namun inflasi yang berterusan dan jurang dalam persediaan kewangan dalam kalangan golongan muda muncul sebagai isu yang perlu diberi perhatian dalam Kajian Sentimen Pengguna ASEAN (ACSS) 2024 khas terbaharu UOB.

Hampir tujuh daripada 10 responden Singapura (68 peratus) menyatakan mereka berasa positif tentang persekitaran ekonomi semasa di Singapura, satu peningkatan sebanyak 20 mata peratusan berbanding tahap tahun lalu, menurut kajian ACSS 2024 UOB^[1]. Singapura juga mencatatkan 14 mata peratusan lebih tinggi berbanding purata serantau.

Inflasi yang berterusan kekal sebagai kebimbangan utama pengguna ASEAN tahun ini, tetapi terdapat penurunan yang ketara dalam tahap kebimbangan yang dinyatakan oleh pengguna Singapura untuk semua isu kewangan yang dibangkitkan dalam kajian 2024, mungkin sebagai pengesahan terhadap langkah-langkah yang diambil oleh kerajaan untuk membantu ekonomi tempatan menghadapi ketidakstabilan ekonomi global, seperti Pakej Jaminan, baucar CDC dan skim baucar GST.

Walau bagaimanapun, dalam segmen baharu tentang celik kewangan, ACSS 2024 mendapati lebih daripada satu dalam empat golongan muda berusia 18 hingga 25 tahun tidak memenuhi sebarang panduan asas yang dikenal pasti oleh Pihak Berkuasa Monetari Singapura (MAS) dan Panduan Perancangan Kewangan Asas industri kewangan (Panduan), yang menunjukkan bahawa usaha yang lebih berfokus mungkin diperlukan untuk meningkatkan persediaan kewangan mereka.

"Sungguh menggembirakan melihat sentimen pengguna Singapura yang bertambah baik tahun ini, menunjukkan bahawa usaha Singapura telah berjaya membantu kita mengharungi ketidakpastian ekonomi di rantau ini. Golongan muda kita khususnya adalah yang paling yakin dengan masa depan kewangan mereka, satu sentimen yang patut membanggakan mana-mana negara yang memilikinya," kata Cik Jacquelyn Tan, Ketua, Perkhidmatan Kewangan Peribadi Kumpulan, UOB.

"Walau bagaimanapun, ACSS 2024 telah menekankan keperluan untuk golongan muda meningkatkan persediaan kewangan mereka. Kami percaya bahawa mereka sedang mengambil langkah positif, contohnya dengan mengasingkan dana kecemasan yang mencukupi dan melabur untuk masa depan mereka, tetapi mereka memerlukan lebih banyak bantuan dalam perlindungan insurans dan perancangan warisan. Adalah sangat mungkin untuk golongan muda menikmati pengalaman hidup yang lebih baik sambil bersiap sedia untuk keadaan luar jangka, dan kami bersedia untuk membantu pelanggan muda kami mencapai gaya hidup yang mereka inginkan sambil membina penampan kewangan yang mampan untuk ketidaktentuan hidup."

Kebimbangan kemelesetan berkurangan di Singapura, pengguna menjangka kewangan akan bertambah baik dalam masa terdekat

Keyakinan ekonomi pengguna Singapura berbanding rantau ini berpunca daripada pasaran buruh yang ketat, seperti yang dibuktikan oleh nisbah kekosongan pekerjaan kepada pencari kerja yang tinggi dengan angka pemberhentian kerja masih terkawal. Lebih-lebih lagi, momentum pertumbuhan Singapura boleh diperkukuhkan pada separuh kedua tahun ini dengan permintaan luaran yang bertambah baik sekiranya bank pusat utama di ekonomi maju mula atau terus menurunkan kadar dasar mereka, meningkatkan aktiviti pelaburan dan penggunaan di luar negara.

Sentimen ini juga tercermin dalam peningkatan 10 mata peratusan tahun ke tahun dalam jangkaan kemelesetan besar pada tahun depan. Bilangan pengguna Singapura yang menjangka kemelesetan besar dalam masa terdekat juga 12 mata peratusan lebih rendah berbanding purata serantau, dengan purata serantau kekal agak tidak berubah berbanding tahun lalu.

Pengguna Singapura juga lebih yakin dengan status kewangan mereka, dengan 78 peratus menjangka akan berada dalam keadaan yang sama atau lebih baik daripada segi kewangan pada tahun depan, satu peningkatan sebanyak lapan mata peratusan berbanding tahun lalu. Generasi Z dan Y adalah yang paling optimis, dengan masing-masing 88 peratus dan 81 peratus menyatakan keyakinan. Pada 73 peratus, Generasi X mencatatkan lonjakan terbesar sebanyak 14 mata peratusan, manakala Baby Boomers adalah yang paling lemah dengan hanya 54 peratus.

Inflasi yang semakin meningkat masih menjadi kebimbangan utama pengguna ASEAN dengan 63 peratus responden menyatakannya, diikuti dengan peningkatan perbelanjaan isi rumah (58 peratus) dan penurunan dalam simpanan dan pegangan kekayaan (52 peratus). Tahap kebimbangan ini hampir tidak berubah sejak 2023, menunjukkan bahawa isu-isu ini sukar diatasi. Namun, berbanding dengan isu kewangan yang sama, pengguna Singapura kelihatan kurang bimbang berbanding rakan-rakan mereka di rantau ini. Peratusan yang menyatakan kebimbangan terhadap inflasi yang meningkat menurun sebanyak 16 mata peratusan kepada 55 peratus, sementara mereka yang bimbang tentang peningkatan perbelanjaan isi rumah dan penurunan dalam simpanan atau pegangan kekayaan masing-masing juga menurun sebanyak 12 mata peratusan kepada 52 peratus dan 47 peratus.

Langkah-langkah sokongan yang diperkenalkan dalam Belanjawan Singapura 2024, seperti tambahan baucar CDC bernilai $600 untuk isi rumah dan rebat cukai pendapatan peribadi sebanyak 50 peratus untuk tahun ini yang dihadkan pada $200, banyak membantu meredakan kebimbangan kos sara hidup rakyat Singapura. Ini adalah tambahan kepada sokongan kerajaan yang sedia ada seperti Pakej Jaminan dan skim Baucar GST yang menyediakan penampan tambahan untuk isi rumah berpendapatan rendah hingga sederhana terhadap kenaikan kos. Secara lebih luas, tekanan inflasi yang semakin berkurangan sejak kemuncaknya pada akhir 2022, ditambah pula dengan kekuatan dolar Singapura yang mengekalkan kuasa beli pengguna tempatan sambil mengawal inflasi yang diimport, turut memberikan kelebihan kepada Singapura berbanding rakan serantau.

Menurut pengguna Singapura perkara utama yang mereka belanjakan lebih banyak dalam setahun yang lalu^[2] ialah bil utiliti (25 peratus), diikuti dengan perbelanjaan harian untuk perjalanan dan pendidikan anak-anak di tempat kedua (11 peratus), dan barangan runcit isi rumah di tempat ketiga (tujuh peratus). Walau bagaimanapun, terdapat penurunan ketara dalam bilangan pengguna yang meningkatkan perbelanjaan untuk bil utiliti dan barangan runcit isi rumah, dengan yang pertama jatuh enam mata peratusan dan yang kedua jatuh tujuh mata peratusan. Pengguna Singapura juga membelanjakan lebih banyak berbanding rakan serantau mereka dalam kategori pengalaman seperti melancong untuk bercuti, menikmati makan malam mewah, konsert, acara dan festival, dengan 43 peratus menyatakan mereka telah meningkatkan perbelanjaan untuk perkara tersebut dalam setahun yang lalu berbanding purata serantau sebanyak 35 peratus. Pengalaman utama yang pengguna Singapura sanggup membayar lebih ialah acara hiburan seperti konsert dan festival, melancong untuk bercuti dan makan malam mewah, dalam susunan tersebut.

Tahap persediaan kewangan golongan muda tidak mencukupi

Sebilangan besar pengguna Singapura tidak mengambil langkah yang mencukupi untuk memastikan masa depan kewangan mereka selamat, dengan Generasi Z paling berisiko. Dalam bahagian celik kewangan baharu, kajian ini meninjau peruntukan kewangan pengguna yang sebahagian besarnya berdasarkan panduan asas yang digariskan dalam Panduan^[3], iaitu memperuntukkan tiga hingga enam bulan perbelanjaan sebagai dana kecemasan, mendapatkan perlindungan insurans untuk kematian, hilang upaya menyeluruh kekal, dan penyakit kritikal, melabur sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan bersih untuk persaraan dan matlamat kewangan lain, dan membuat wasiat serta penamaan CPF.

Kajian ini menunjukkan bahawa hanya 10 peratus responden memenuhi tiga atau semua empat panduan asas, dan 37 peratus memenuhi dua. Yang membimbangkan, 35 peratus pengguna hanya memenuhi satu panduan asas, manakala 18 peratus tidak memenuhi sebarang panduan asas. Generasi Z menjadi kebimbangan khusus, dengan 26 peratus daripada mereka tidak memenuhi sebarang panduan. Walaupun Generasi Z masih baharu dalam pasaran pekerjaan dan mungkin masih mencari asas kewangan mereka, dan ramai mungkin menghadapi perbelanjaan besar seperti perkahwinan dan perumahan, kekurangan penampan kewangan yang mencukupi terhadap sebarang perkara yang tidak dijangka adalah membimbangkan.

Pengguna Singapura dilengkapi dengan baik daripada segi dana kecemasan, dengan 60 peratus mempunyai sekurang-kurangnya tiga bulan perbelanjaan sebagai penampan untuk perkara yang tidak dijangka. Gen X mencatatkan yang paling rendah dengan hanya 54 peratus daripada mereka yang mempunyai dana kecemasan yang mencukupi, berbanding Gen Y (62 peratus), Gen Z (59 peratus) dan Baby Boomers (77 peratus).

Daripada segi insurans, pengguna Singapura, khususnya Gen Z, perlu lebih dilindungi, terutamanya dalam bidang penyakit kritikal dan kematian serta hilang upaya menyeluruh kekal. Hanya 37 peratus responden yang berkata mereka mempunyai perlindungan penyakit kritikal, dengan jumlah itu jatuh kepada hanya 17 peratus untuk Gen Z. Bagi insurans kematian dan hilang upaya menyeluruh kekal, hanya 22 peratus pengguna Singapura yang dilindungi, dan bagi Gen Z, hanya 13 peratus. Lebih membimbangkan, lebih daripada satu daripada 10 Gen Z (12 peratus) berkata mereka tidak mempunyai sebarang insurans langsung.

Mengenai pelaburan, 56 peratus pengguna Singapura memperuntukkan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan tahunan mereka untuk pelaburan. Yang menggembirakan, Generasi Z dan Y adalah yang paling tekun, dengan 55 peratus dan 62 peratus masing-masing mematuhi peraturan asas dalam pelaburan, menunjukkan bahawa golongan muda memberikan perhatian yang sewajarnya untuk mempersiapkan kewangan mereka bagi persaraan dan matlamat kewangan lain.

Daripada segi perancangan warisan, separuh daripada pengguna Singapura telah membuat penamaan CPF, dengan angka ini menurun kepada satu dalam lima (19 peratus) apabila melibatkan penulisan wasiat. Kemungkinan disebabkan oleh usia mereka yang muda, Generasi Z dan Y kurang bersedia berbanding rakan-rakan mereka yang lebih tua, dengan hanya 29 peratus dan 43 peratus yang telah membuat penamaan CPF masing-masing, berbanding dengan Gen X (64 peratus) dan Boomers (74 peratus). Dalam hal penulisan wasiat, hanya satu daripada 10 Generasi Z dan 15 peratus Generasi Y yang telah melakukannya. Lebih membimbangkan, hanya satu daripada empat Gen X dan 35 peratus Boomers yang telah menyediakan wasiat, sama ada disebabkan oleh pantang larang atau kekurangan pengetahuan yang sewajarnya.

UOB komited untuk menyokong pelanggan kami pada setiap peringkat kehidupan mereka. Kami menggesa pelanggan kami untuk merujuk kepada Panduan, dan untuk mendekati kami sekiranya mereka memerlukan bantuan dalam merancang kewangan mereka. Contoh-contoh ini menunjukkan bahawa penjimatan, pelaburan, dan perlindungan insurans adalah mungkin pada setiap peringkat kehidupan dan strata pendapatan untuk golongan dewasa yang bekerja dan pesara, dan kami komited untuk membantu pelanggan kami melindungi dan memaksimumkan wang mereka dengan cara yang selamat dan mampan.

Latar Belakang UOB

UOB ialah sebuah bank terkemuka di Asia. Beroperasi melalui ibu pejabatnya di Singapura dan anak syarikat perbankan di China, Indonesia, Malaysia, Thailand, dan Vietnam, UOB mempunyai rangkaian global sekitar 500 pejabat di 19 negara dan wilayah di Asia Pasifik, Eropah, dan Amerika Utara. Sejak penubuhannya pada tahun 1935, UOB telah berkembang secara organik dan melalui siri pengambilalihan strategik. Hari ini, UOB dinilai sebagai salah satu bank teratas dunia: Aa1 oleh Moody's Investors Service dan AA- oleh S&P Global Ratings dan Fitch Ratings.

Selama hampir sembilan dekad, UOB telah mengamalkan pendekatan berpusatkan pelanggan untuk mencipta nilai jangka panjang dengan kekal relevan melalui semangat keusahawanan dan komitmen untuk berkhidmat dengan baik kepada pelanggannya. UOB memberi tumpuan kepada membina masa depan ASEAN – untuk rakyat dan perniagaan di dalamnya, serta menghubungkan mereka dengan ASEAN.

Bank ini menghubungkan perniagaan dengan peluang di rantau ini melalui jejak wilayahnya yang tiada tandingan dan menggunakan data serta wawasan untuk berinovasi dan mencipta pengalaman perbankan yang diperibadikan, memenuhi keperluan unik dan keutamaan pelanggan yang sentiasa berkembang. UOB juga komited untuk membantu perniagaan membina masa depan yang mampan, dengan menggalakkan keterangkuman sosial, mencipta kesan positif terhadap alam sekitar, dan mengejar kemajuan ekonomi. UOB percaya dalam menjadi penyedia perkhidmatan kewangan yang bertanggungjawab dan berpegang teguh pada sokongannya terhadap seni, pembangunan sosial kanak-kanak, dan pendidikan, serta melakukan yang terbaik untuk komuniti dan pihak berkepentingannya.

Lampiran

ACSS 2024 oleh UOB melibatkan 5,000 peserta berusia antara 18 hingga 65 tahun dari Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, dan Vietnam. Kajian ini dijalankan secara dalam talian dari 14 Mei 2024 hingga 6 Jun 2024 dengan kerjasama firma perundingan pengurusan global Boston Consulting Group.

Kajian ini secara amnya mengkategorikan responden kepada empat kumpulan umur, iaitu Generasi Z (18 hingga 25 tahun), Generasi Y (26 hingga 41 tahun), Generasi X (42 hingga 57 tahun), dan Baby Boomers (58 hingga 65 tahun).