 |
HONG KONG, 1 November 2025 /PRNewswire/ -- Tinjauan baharu oleh Sun Life Asia mendedahkan bahawa walaupun keselamatan kewangan dianggap sebagai asas utama dalam perancangan legasi di seluruh rantau ini, sebanyak 60% responden bimbang kekayaan mereka tidak akan bertahan melebihi generasi anak-anak mereka, menonjolkan keperluan mendesak terhadap perancangan yang lebih tersusun dan literasi kewangan yang lebih kukuh dalam bidang ini.
Kajian bertajuk Passing the Torch: Building Lasting Legacies in Asia ini meninjau lebih 3,000 responden di Hong Kong (SAR), Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura dan Vietnam, serta menyoroti sikap, tingkah laku dan aspirasi masyarakat Asia terhadap perancangan legasi.
Dengan Asia bakal menyaksikan pemindahan kekayaan antara generasi terbesar dalam dekad akan datang, perancangan legasi yang berkesan menjadi keutamaan yang semakin meningkat bagi keluarga di seluruh rantau ini bukan sahaja dari segi aset kewangan, tetapi juga dalam memelihara nilai, tradisi, dan peluang bagi generasi akan datang.
Membina legasi keselamatan dan peluang
Tujuh daripada 10 responden (70%) berkata mempunyai perlindungan untuk memastikan keselamatan kewangan keluarga mereka adalah faktor yang paling penting dalam perancangan legasi. Diikuti oleh memiliki pelan harta pusaka yang jelas dan disampaikan dengan lancar untuk mengurangkan kekeliruan atau pertikaian (53%) serta membina kekayaan yang mencukupi untuk diwariskan kepada generasi seterusnya (48%).
Kebanyakan responden lebih suka kekayaan yang mereka tinggalkan digunakan untuk pertumbuhan jangka panjang, dengan 59% ingin legasi mereka dilaburkan bagi menjana kekayaan jangka panjang melalui aset kewangan, insurans hayat atau perniagaan keluarga. Bilangan yang sama pentingnya juga mahu legasi mereka digunakan untuk memenuhi keperluan asas seperti perumahan dan penjagaan kesihatan (59%), diikuti dengan pembiayaan pendidikan dari sekolah hingga kolej atau latihan vokasional (56%).
Kebimbangan mengenai legasi tidak berkekalan melebihi generasi seterusnya
Hampir dua pertiga (60%) bimbang kekayaan mereka mungkin tidak akan kekal melebihi generasi anak-anak, manakala lebih separuh (55%) risau bahawa pewaris mereka tidak cukup berkemampuan dari segi kewangan untuk mengurus aset yang diwarisi, menekankan keperluan mendesak terhadap literasi kewangan yang lebih baik dan dialog terbuka dalam keluarga mengenai hal kewangan. Hanya 31% responden yakin bahawa anak-anak mereka akan menunaikan hasrat mereka berkaitan pemindahan kekayaan, memelihara aset dan terus mengembangkannya.
Kebimbangan paling ketara di kalangan golongan berada, dengan 28% menggambarkan diri mereka sebagai "sangat bimbang" tentang pemeliharaan kekayaan, menekankan bahawa kekayaan yang lebih tinggi sering membawa tanggungjawab yang lebih besar dan pertaruhan yang jauh lebih tinggi.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan & Pengedaran di Sun Life, berkata: "Kami melihat perubahan yang jelas dalam cara keluarga mentakrifkan legasi bukan sekadar kekayaan, tetapi gabungan keselamatan kewangan, pendidikan dan kehidupan bermakna untuk generasi akan datang. Walaupun tinjauan ini menunjukkan jurang antara niat dan tindakan, ia menekankan keperluan untuk perancangan proaktif, bimbingan profesional, dan dialog terbuka dalam keluarga bagi memastikan aset dan nilai-nilai dapat dipelihara."
Legasi bukan sekadar tentang wang – ia tentang makna
Keluarga Asia mentakrifkan legasi mereka dalam pelbagai dimensi. Apabila ditanya tentang jenis legasi yang ingin mereka tinggalkan, 41% menyebut pemindahan kekayaan, termasuk wang, harta atau aset bernilai lain termasuk perniagaan keluarga, diikuti oleh tradisi keluarga (15%) dan keinginan untuk memberi pengaruh peribadi kepada keluarga dan rakan (13%).
Kebimbangan melangkaui hal kewangan kepada pemeliharaan nilai keluarga — hanya 31% responden percaya anak-anak mereka akan mengekalkan tradisi keluarga. Keutamaan yang berbeza dalam kalangan generasi muda (58%), penglibatan terhad (39%), salah tafsir nilai (30%) dan ikatan antara generasi yang lebih lemah (29%) disebut sebagai faktor utama.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan & Pengedaran di Sun Life, berkata: "Keluarga masa kini melihat legasi bukan sekadar warisan kewangan — ia tentang mencipta impak berkekalan melalui peningkatan kewangan, menyokong pendidikan dan penjagaan kesihatan, malah membuka peluang global. Orang ramai mahu kekayaan mereka berfungsi lebih efektif, bukan hanya untuk hari ini, tetapi untuk menjana momentum yang memberi manfaat kepada generasi akan datang."
Ramai yang kurang bersedia walaupun kesedaran semakin meningkat
Walaupun kesedaran mengenai perancangan legasi semakin meningkat di seluruh rantau ini, tahap kesiapsiagaan masih rendah. Hanya 19% berasa benar-benar bersedia dari segi perancangan legasi sekiranya mereka meninggal dunia hari ini, angka yang meningkat sedikit kepada 29% dalam kalangan golongan berada. Hanya 10% yang telah menyelesaikan dan menyampaikan rancangan legasi mereka, manakala hampir separuh (45%) hanya mempunyai rancangan separa, dan 31% mengakui tidak mempunyai apa-apa sama sekali.
Walaupun kesedaran terhadap alat seperti wasiat, amanah dan penasihat adalah tinggi, penggunaannya masih rendah. Tujuh daripada 10 (70%) mengetahui tentang wasiat dan dokumen perancangan harta pusaka, namun hanya 38% yang menggunakannya. Begitu juga, 67% menyedari kewujudan penasihat kewangan tetapi hanya 36% yang mendapatkan nasihat profesional.
Banyak perbincangan legasi kurang berstruktur. Hampir separuh (44%) perbincangan perancangan legasi pada masa ini bersifat tidak formal atau santai, namun ini nampaknya bukan pilihan yang digemari, dengan hanya 27% responden menyatakan ia sebagai keadaan terbaik.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan & Pengedaran di Sun Life, berkata: "Keluarga sedang berbincang tetapi belum merancang. Walaupun lebih ramai orang menyedari keperluan untuk perbincangan terbuka mengenai kekayaan dan warisan, banyak perbincangan ini masih kurang berstruktur dan tidak diteruskan, meninggalkan keputusan legasi penting yang belum diselesaikan atau disalahfahami. Perbincangan formal dengan seluruh ahli keluarga memberikan kejelasan, mencegah konflik dan memastikan legasi yang lebih berkekalan."
Literasi kewangan merupakan legasi berharga keluarga
Keluarga kini menjadikan pendidikan kewangan sebagai satu bentuk warisan lain dengan mewariskan pengetahuan dan pengalaman pengurusan wang. Apabila ditanya tentang tindakan yang telah atau dirancang untuk meningkatkan keyakinan generasi seterusnya, majoriti menyatakan mereka berkongsi pengalaman kewangan peribadi (54%), mengadakan perbincangan kewangan terbuka (53%) dan mengajar asas kewangan (53%).
Permintaan terhadap bimbingan profesional bagi perancangan legasi juga semakin meningkat. Sebanyak 37% responden telah mendapatkan penasihat, manakala 42% merancang untuk berbuat demikian. Individu berada mengetuai, dengan 58% telah mendapatkan nasihat, manakala hampir separuh responden Generasi Z (47%) bercadang berbuat demikian, mencerminkan peralihan generasi ke arah sokongan berstruktur.
David Broom, Ketua Pegawai Pelanggan & Pengedaran di Sun Life, berkata: "Orang ramai hari ini ingin mewariskan lebih daripada kekayaan; mereka mahu memberikan generasi seterusnya pengetahuan dan nilai untuk mengurusnya dengan bijak. Dengan literasi kewangan menjadi sebahagian penting daripada legasi seseorang, kami komited untuk membantu keluarga merancang dan membina legasi yang berkekalan melalui penyediaan nasihat dipercayai serta pendidikan kewangan yang mampu merapatkan jurang antara niat dan keyakinan."
Laporan penuh boleh didapati di sini.
Maklumat tentang Sun Life
Sun Life merupakan organisasi perkhidmatan kewangan antarabangsa utama yang menyediakan pengurusan aset, kekayaan, insurans, dan penyelesaian kesihatan kepada pelanggan peribadi dan institusi. Sun Life beroperasi di beberapa pasaran di seluruh dunia, termasuk Kanada, Amerika Syarikat, United Kingdom, Ireland, Hong Kong (SAR), Filipina, Jepun, Indonesia, India, China, Australia, Singapura, Vietnam, Malaysia dan Bermuda. Setakat 30 Jun 2025, Sun Life mempunyai jumlah aset di bawah pengurusan sebanyak $1.54 trilion. Untuk maklumat lanjut, sila layari www.sunlife.com.
Sun Life Financial Inc. didagangkan di Bursa Saham Toronto (TSX), Bursa Saham New York (NYSE) dan Bursa Saham Filipina (PSE) di bawah simbol singkatan SLF.
Nota: Semua angka mata wang ialah dalam dolar Kanada, kecuali dinyatakan sebaliknya.
Butiran Hubungan Media: Iris Ng, Pengarah Akaun, Sandpiper, T: +85298383501, Iris.ng@sandpipercomms.com; Becky Marshall, Pengarah, Komunikasi, Sun Life Asia, T: +8526170312, Becky.marshall@sunlife.com
